Selon une étude publiée au printemps 2018, le coût des emprunts hypothécaires belges a augmenté lentement depuis le début de l’année, bien qu’à un taux modéré. Par exemple, le taux d’intérêt moyen d’une hypothèque à taux fixe de 20 ans est passé de 1,9% à 2%. Lisez la suite pour en découvrir plus sur le paysage de prêt hypothécaire en Belgique.
Les taux de prêt hypothécaire en Belgique
Les économistes suggèrent que, même si les prêts hypothécaires en Belgique restent bon marché, le climat de taux d’intérêt extrêmement bas pourrait bientôt prendre fin. Le taux de prêt de la Banque Nationale de Belgique peut également avoir une incidence sur le coût des prêts hypothécaires. Ce taux est l’intérêt moyen appliqué aux prêts consentis par les banques commerciales aux particuliers et aux entreprises. Le taux a atteint 1,62% en juin 2018, un peu au-dessus du record de 1,57% enregistré en avril, mais toujours bien inférieur au niveau record de 3,02% enregistré en juin 2011.
Le fonctionnement des prêts hypothécaires en Belgique
Depuis le krach financier, il est plus courant que les prêts hypothécaires aient un taux d’intérêt fixe pour toute la durée du prêt (jusqu’à 30 ans, mais plus communément 20 ans), plutôt que pour une période de deux, trois ou cinq ans comme cela est courant dans d’autres pays. Il existe de nombreux prêteurs hypothécaires en Belgique mais il peut être difficile de trouver la meilleure offre. Comme vous vous en doutez, les meilleurs taux ne sont disponibles que pour les personnes ayant un bon pointage de crédit ou un acompte plus important.
Les types de prêt hypothécaire
Les prêts hypothécaires en Belgique ont tendance à s’intégrer à l’un de ces deux types.
Prêt hypothécaire à taux fixe
Les prêts hypothécaires à taux fixe impliquent de payer le même montant tous les mois pendant toute la durée de votre emprunt. Cela vous protège de toute modification des taux d’intérêt ou du marché immobilier dans son ensemble.
Prêt hypothécaire à taux variable
Le coût des prêts hypothécaires à taux variable varie d’un marché à l’autre, ce qui signifie que vous ne payerez pas nécessairement le même montant tous les mois. Les transactions à taux variable sont plus risquées, mais peuvent coûter moins cher pour certains emprunteurs.
Le remboursement des crédits hypothécaires
En Belgique, de nombreux emprunteurs optent pour le remboursement du prêt hypothécaire par tranches échelonnées sur une période donnée pouvant aller jusqu’à 30 ans. Ces transactions impliquent le remboursement d’une partie du capital et de l’intérêt chaque mois. La manière dont les fonds sont libérés lorsque vous contractez un prêt hypothécaire dépend du type de propriété. Si vous achetez une maison existante, vous recevrez immédiatement le montant forfaitaire. Mais si vous construisez votre propre maison, l’argent vous sera débloqué par tranches. Alternativement, certains prêts impliquent de ne payer que les intérêts chaque mois, puis de rembourser la totalité du capital à la fin de la durée de l’hypothèque, ce qui a tendance à durer au maximum 20 ans.
Conditions d’éligibilité à un crédit hypothécaire en Belgique
Le prêt hypothécaire en Belgique est généralement disponible jusqu’à l’âge de 65 ans, bien que l’âge maximum puisse différer d’un prêteur à l’autre. Pour obtenir un prêt, les emprunteurs doivent présenter une preuve de revenu, qui peut souvent prendre la forme de bulletins de salaire et de relevés bancaires pouvant aller jusqu’à six mois. En règle générale, vous devez être en mesure de démontrer que les remboursements proposés ne dépasseront pas 35% de votre revenu mensuel. Mais ce n’est qu’en comparant l’ensemble du marché que vous obtiendrez la meilleure offre.
